SBI 豪赌区块链：新金融体系的原点
作为日本最大的综合金融服务集团，SBI Holdings 把“区块链”视为金融系统升级的最大「主战场」。在近期投资者简报会上，董事长兼执行长北尾吉孝（Yoshitaka Kitao）用“比互联网更大的社会革命”来形容区块链，并明确指出：
“如果传统汇款平均成本能降三成、六成甚至更多，整个银行业都会为之震动。”
他将区块链支付、数字资产、XRP 并列为三大抓手，目标是在 2025 年前让 SBI 占据跨境支付的绝对优势——这不仅是一句口号，更对应真金白银的布局：从 2016 年投资并联手 Ripple 成立 SBI Ripple Asia，到今年宣布在香港推出全新交易所 SBI Max，一整套“支付生态闭环”已悄然成型。
为什么区块链优于传统清算？
关键词：区块链支付、跨境汇款、交易费用
北尾直言，传统 SWIFT 网络跨国转账至少需要 2–3 个工作日，且在手续费、汇率、对冲费用层层叠加后，单笔成本可达 1.5%–5%。而在 Ripple 提供的技术加持下，可简化为三步完成：
- 发起行将日元或美元锁定在区块链上；
- 系统自动在两秒内完成流动性查询与价格撮合；
- 收款行立即以本地货币到账，全程透明可查。
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由此带来的「降本增效」量化结果是：
- 仅接入 Ripple 技术即可节省 33% 费用；
- 若以 XRP 作为桥接资产，则可进一步压缩至 60%。
XRP 的双刃剑：可扩展与合规并行的难题
关键词：可扩展性、监管合规、会计准则
“数字资产的门槛不是技术，而是监管与会计制度。”——北尾一语道破痛点。
为了让金融机构安心使用，SBI 在三件事上加足马力：
- 规则游说：主动引进拥有 IFRS/日企审计背景的董事会成员，参与日本 ASBJ 数字货币会计准则制定，从源头对“计量”“列报”两个痛点提出行业建议；
- 交易所支援：即将上线的 SBI Max 将作为风险对冲、托管、法币通道的综合体，前期主打 XRP、BTC、ETH，后期会上线跨链稳定币与央行数字货币试验对；
- 联盟作战：旗下 61 家日本大型银行联盟正在并行测试国产「小田急清算网络」与国际 RippleNet 的双方案，确保无论国内跨行还是跨境流向，都可快速切换且费用透明。
场景化示例
留学家庭每月从东京向英国转账学费。
传统渠道：5 万日元汇款，银行收取 2.5% + 1,500 日元固定费，最终只到账 48,250 日元等额。
XRP 桥接：利用 SBI Max B2B API，费用骤降至 0.3%，到账时间压缩到 9 秒，用户只需在手机 App 一键确认。
全球标准能否由 XRP 定义？
关键词：全球标准、流动性、交易速度
“速度、成本、流动性，全部领先其次要竞争者一个数量级。” 北尾列出三条硬指标：
- 1,500+ TPS 的链上处理速度，优于 ETH 十余倍；
- 平均交易成本低于 0.0002 美元，BTC 同期水平是其 7,000 倍；
- RippleNet 累积覆盖 70+ 国家/地区，为大规模流动性提供“就地买卖”能力。
即使在监管多变的东南亚，XRP 仍可通过本地持牌交易所完成 法币桥，无需承担“上链-下链”长期冻结风险。👉 查看 XRP 如何借力本地流动性中心即时兑回各国法币。
roadmap：从「银行联盟」到「所有零售用户」
关键词：用例拓展、SBI Max、零售端应用
- 2023 Q3 —— 完成日、韩、港三地的网关布局；
- 2024 Q2 —— 与央行数字货币（CBDC）试点对接，推出“两端互换”小额快速通道；
- 2025 全年 —— 开放零售钱包，支持免汇出手续费 + 实时优惠汇率；
- 长期 —— 打造「股票-债券-保险」链上通证化交易环境，零摩擦打通银行、券商、保险三大场景。
FAQ：关于区块链支付与 XRP 的六个高频疑问
Q1：用 XRP 还是 USDT 做桥接资产更稳妥？
A：USDT 更认同比特币与以太坊生态，波动性略高；XRP 由于原生设计即服务于支付，链上结算更快，交易费用更低，适合大规模高频汇款。
Q2：会不会出现链上拥堵导致迟到账？
A：Ripple 的共识协议设定 80% 验证节点 确认即完成共识，不受以太坊矿工费高峰影响；测试数据在正常网络负载下延迟低于 4 秒。
Q3：日本会计师对数字资产入账到底怎么计价？
A：现行临时规则以 持有当日公允价值 计量，未来预计加入 减值测试 与 分类标准拆分。SBI 已提交建议，将「流动性资产」与「长期投资」分流计量。
Q4：SBI Ripple Asia 的 61 家银行现在真的在用 XRapid 吗？
A：目前主要运行 RippleNet，即无需 XRP；部分跨境走廊已开启含 XRP 的试点，但需在各国央行备案审核，合规后才能全面放量。
Q5：普通用户如何才能体验 XRP 汇款？
A：日本与香港居民可等待 SBI Max 上线后，下载 App 绑定银行账号即可发起链上汇款；美国、欧盟用户需联系当地已接入 Ripple ODL 服务的持牌机构。
Q6：投资 XRP 与使用 XRP 进行汇款的风险差异？
A：投资需衡量市场价格波动；汇款场景下 XRP 只做 瞬时桥接，锁定时间 < 30 秒，暴露风险近似于零，流动性供应商承担浮亏/浮盈差价。
结语：如果不是 XRP，也会是另一条链，但时间窗口只在当下
北尾的潜台词是——区块链不再是实验室玩具，而是迅速落地的“金融新基建”。如果 XRP 不能在两年内扩展至零售端深度场景，会有新的协议、新的联盟取代它。但 SBI 的策略并非孤注一掷，而是：
- 以 XRP 作为流动性的急先锋；
- 同步建立银行、券商、保险、交易所四位一体的战壕；
- 用监管合规与时间赛跑，筑高护城河。
最终答案将在 2025 之前揭晓。对希望低成本秒级收款的全球用户来说，“技术落地最后一公里”或许只差一次点击。